Как самозанятому получать оплату из-за рубежа

Если вы самозанятый в РФ, то при работе с заказчиками из других стран в 2025 году, у вас есть четыре основных способа принимать оплату. Разберем каждый способ, перечислим плюсы и минусы, подскажем, где искать информацию. 

‍

‍

Способ 1. SWIFT-перевод: классика с нюансами

‍

SWIFT – это система международных банковских переводов, которой пользуются банки по всему миру. 

‍

Что нужно сделать, чтобы принимать SWIFT-переводы:

‍

1. Узнать в своем банке, работает ли они сейчас со SWIFT-переводами и есть ли какие-то ограничения на входящие переводы в валюте.
2. Открыть валютный счет.
3. Предоставить заказчику полные банковские реквизиты для SWIFT-перевода, включая SWIFT-код банка.
4. Быть готовым к комиссиям и срокам перевода.

‍

Плюсы:

‍

• Надежность. SWIFT — проверенная временем система, которой пользуются все крупные банки.
• Универсальность. Почти любой банк может отправить деньги SWIFT-переводом. Но есть нюанс: не всякий банк сможет получить перевод. Об этом далее.

‍

Минусы:

‍

• Санкции и ограничения. Некоторые российские банки могут быть отключены от SWIFT из-за санкций, конкретный банк может ограничивать входящие или исходящие валютные переводы. Например, в январе 2025 года банк «ЮниКредит» прекратил отправлять переводы в евро из-за ограничений банка-корреспондента. Такое может произойти в любой момент. Поэтому актуальную информацию надо уточнять в банке. Не исключено, что в вашем городе не окажется отделения банка, который сможет принять SWIFT-перевод. Открыть такой счет дистанционно, скорее всего, не получится. 
• Валютный счет. Если заказчик платит в валюте, вам надо будет открыть валютный счет. В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное — это зависит от тарифа, подробнее узнавайте в конкретном финансовом учреждении. А еще при зачислениях в валюте банк запросит договор, подтверждение происхождения средств: что такое валютный контроль и зачем он нужен мы подробно писали. 
• Комиссии. SWIFT-переводы часто сопровождаются комиссиями, которые берет как банк отправителя, так и банк получателя, а иногда и у банки-посредники, через которые проходит платеж (их называют банки-корреспонденты). Размер комиссии зависит от банков и суммы перевода.
• Сроки. Перевод может идти несколько дней, а иногда и до недели. Это не всегда удобно, особенно если деньги нужны срочно. Неофициальную статистику (успех/неуспех, скорость, детали) SWIFT-переводов собирали и публиковали на сайте ohmyswift.io, но в 2024 году по требованию Генпрокуратуры РФ эту информацию убрали с сайта.

‍

SWIFT-переводы — работающий способ для получения платежей самозанятому из за границы, если выполнить ряд условий, а также смириться с мало предсказуемыми комиссиями и сроками. 

‍

‍

Способ 2. Банковская карта в странах бывшего СНГ/ Ближнего зарубежья — пока еще можно

‍

Российские карты не работают для оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах, в магазинах приложений и игр, оплаты билетов, гостиниц и для путешествий. Банки СНГ в 2025 году остаются «мостом» для переводов из ЕС, США и Азии. Многие из россиян, бывающих за границей, уже обзавелись картами банков стран бывшего СНГ — Центральной Азии, Закавказья, Белоруссии. 

‍

Как самозанятому открыть карту и получать на нее зарплату из-за рубежа:

‍

1. Оформить счет и карту в банке одной из стран ближнего зарубежья. Для этого придется лично приехать в страну и въехать по загранпаспорту (это важно, если въезжать, например, в Казахстан, по российскому паспорту, то счет в казахстанском банке не откроют). Вариант — открыть карту дистанционно, заплатив посреднику. Этот способ работал в 2024 году для карт некоторых банков Казахстана.
2. Передать реквизиты счета/карты своим зарубежным заказчикам для оплаты. 
3. Деньги, которые поступают на карту, можно: потратить на зарубежные покупки или оплаты, перевести на счет в российском банке SWIFT-переводом или обменять и вывести на российский счет/карту через платежную систему, через card2card, крипто-биржу/криптообменник.

‍

Плюсы:

‍

• Работающая карта Visa или Mastercard. Карты работают с международными платежными системами Visa или Mastercard, потому получить деньги из за рубежа самозанятому реально. 
• Меньше ограничений. В отличие от российских банков, на банки этих стран может быть меньше ограничений на международные переводы.
• Можно снять наличные деньги за границей. В путешествии или на отдыхе с карты можно снять деньги и привезти в Россию. Но помнить, что ввозить без декларации можно не более 10 000 долларов или эквивалент в другой валюте.

‍

Минусы:

‍

• Риски. Нет гарантии, что карты этих стран всегда будут работать без проблем. Пример: после 19 января 2025 года банки Казахстана выдают нерезидентам новые карты сроком только на 1 год. 
• Придется потратить время и деньги на поездку. При этом результат не гарантирован на 100%. Любой банк может отказать в открытии счета, не объясняя причины.
• Понадобятся дополнительные документы. Например, в Казахстане перед тем, как идти в банк, необходимо оформить ИИН в ЦОНе (это примерно как в России ИНН и МФЦ), купить местную симкарту. Но некоторые банки просто не откроют счет без РВП (разрешение на пребывание) и трудового договора с местной компанией. 
• Комиссии и курсы конвертации. При снятии наличных или переводе денег в Россию могут быть комиссии и невыгодные внутрибанковские курсы конвертации.

‍

Актуальную информацию о банковских картах стран ближнего Зарубежья и личный опыт ищите в тематических телеграм-каналах и на форумах про Казахстан, Грузию, Узбекистан. 

‍

‍

Способ 3. Сервисы-посредники: простое решение для самозанятых

‍

Самозанятый может получить деньги из-за границы без лишней головной боли через сервисы-посредники. Они берут на себя всю техническую часть и даже автоматизируют подачу документов в налоговую. 

‍

Как происходит оплата самозанятому из-за границы через сервис-посредник (на примере Mellow):

‍

1. Регистрация в Mellow и создание оффера. Исполнитель регистрируется в сервисе и создает оффер — он содержит описание работ и счет на оплату.
2. Отправка оффера клиенту. Исполнитель отправляет оффер своему заказчику, это можно сделать в личном кабинете приложения, просто поделившись ссылкой.
3. Оплата оффера и бронирование суммы на счету Mellow. Заказчик получает оффер и, если его все устроило, оплачивает его. Сумма резервируется в системе, а когда работа будет выполнена и заказчик это подтвердит в своем личном кабинете — отправится на баланс исполнителя. 
4. Вывод денег. Исполнитель выводит деньги без комиссии на любое привязанное платежное средство: например, карту или расчетный счет. 

‍

Подробные инструкции для самозанятых и заказчиков о работе с сервисом читайте в базе знаний Mellow.

‍

Плюсы:

‍

• Удобство. У Mellow понятный интерфейс и удобная процедура приема платежей.
• Безопасность. Сервис-посредник гарантирует легальность и безопасность и заказчику, и исполнителю через функционал безопасной сделки. Mellow резервирует у себя деньги заказчика, а исполнитель получает оплату после выполнения задачи, которое подтвердит заказчик. Подробнее о том, как работает безопасная сделка.
• Скорость. Платежи через сервисы-посредники проходят быстрее, чем сегодня SWIFT-переводы.
• Разные способы вывода. Деньги можно вывести на карту, электронный кошелек или банковский счет.
• Поддержка разных валют. Сервис-посредник обычно работают с разными валютами и разными юрисдикциями.

‍

Минусы:

‍

• Комиссии. Сервисы-посредники берут комиссию за свои услуги — в случае с Mellow это 5% за созданный оффер. Комиссию может оплатить как исполнитель, так и заказчик.
• Ограничения. Сервисы-посредники могут не работать со всеми странами и банками. 

‍

‍

Способ 4. Криптовалюта: для технически подкованных

‍

Криптовалюты и криптобиржи способ приема платежей из-за рубежа для самозанятых. Подходит тем, кто готов потратить время и разобраться в технических деталях.

‍

Как самозанятому получить деньги из-за рубежа через криптобиржу/криптобменник:

‍

1. Открыть счета на криптобирже, которая поддерживает необходимые криптовалюты и имеет возможность вывода средств в рубли или другую валюту. В начале 2025 года для граждан РФ, у которых нет ВНЖ или гражданства других стран, доступна регистрация на ByBit, OKX, KuCoin и некоторых других.
2. Получить оплату в криптовалюте. Иностранный заказчик переводит оплату в криптовалюте на счет самозанятого на криптобирже. 
3. Обменять криптовалюты на фиатную, то есть, обычную, валюту (например, доллары или евро) на криптобирже или через криптообменник, например, Bestchange. 
4. Вывести деньги на банковский счет. Если это зарубежный счет, необходимо учитывать валютный контроль и уведомить налоговую службу о наличии зарубежного счета. Если средства выводятся в валюте, их необходимо пересчитать в рубли по официальному курсу Центробанка РФ на день поступления денег на счет. Сумму необходимо отразить в приложении «Мой налог» для расчета НПД, выбрав «Юридическому лицу или ИП» и поставив отметку «Иностранная компания». 

‍

Плюсы:

‍

• Скорость. Криптовалютные транзакции обычно проходят очень быстро, часто в течение нескольких минут.
• Меньше ограничений. Криптовалюты менее подвержены банковским ограничениям и санкциям.
• Возможность получать платежей из любой точки мира. Криптовалюты не зависят от границ и банковской инфраструктуры.

‍

Минусы:

‍

• Сложность. Для использования криптобирж нужно разобраться в криптовалютах, кошельках, биржах. Это непросто для новичков.
• Некоторые банки отказываются обслуживать транзакции, связанные с криптовалютами, или могут заблокировать счет. 
• Использование криптобирж криптобменников требует тщательного соблюдать все юридические и налоговые требования.
• Волатильность. Курсы криптовалют могут сильно колебаться. Если принять оплату в криптовалюте, а ее курс резко упадет, есть риск потерять часть денег. 
• Комиссии. Криптобиржи берут комиссии за ввод, вывод и торговлю криптовалютами. Риски. Взломы бирж, потеря доступа к кошелькам и мошенничество — обычное дело.

‍

С учетом всех вышеперечисленных рисков, получение оплаты в криптовалюте для некоторых фрилансеров вполне рабочий способ.

‍

Вывод

‍

Наиболее удобный и безопасный вариант для самозанятых — это сервис Mellow:

‍

1. Удобство и простота.
   Mellow автоматизирует процесс приема платежей, предоставляя реквизиты для оплаты и выводя средства на карту или счет. Вам не нужно открывать валютный счет или разбираться в сложностях SWIFT-переводов.
2. Скорость.
   Платежи через Mellow проходят быстрее, чем традиционные банковские переводы.
3. Соблюдение законодательства.
   Mellow помогает самозанятым соблюдать требования валютного контроля и налогового законодательства, автоматически формируя необходимые документы.
4. Гибкость.
   Сервис поддерживает разные валюты и способы вывода средств, что делает его универсальным инструментом для работы с зарубежными заказчиками.
5. Безопасность.
   Mellow использует механизм безопасной сделки, что гарантирует получение оплаты после выполнения работы.

‍

Выбор способа зависит от ситуации, приоритетов и готовности разбираться в новых инструментах. Главное — помнить о комиссиях, сроках и возможных рисках, и выбирать тот вариант, который подходит именно вам. 

‍